Pilier 3a: Investir pour sa retraite

Définition du Pilier 3a

Le pilier 3a est une épargne de prévoyance volontaire, destinée à compléter les prestations des deux premiers piliers (AVS et LPP). Il vise à offrir une sécurité financière supplémentaire à la retraite.

Son principal intérêt réside dans le fait de pouvoir épargner avec des avantages fiscaux, mais contrairement aux autres investissements, vous avez des contraintes à respecter.

Avantages Fiscaux

• Déductions Fiscales : Les contributions sont déductibles du revenu imposable jusqu’à un certain montant chaque année (CHF 7’056 pour les salariés et CHF 35’280 pour les indépendants, en 2024).
• Imposition des Prestations : Lors du retrait, les prestations sont imposées séparément du reste du revenu à un taux favorable, généralement plus bas.

Types d’Investissement

Les fonds du pilier 3a peuvent être placés dans divers produits financiers :

• Comptes de Prévoyance Bancaires : Offrent un taux d’intérêt fixe et une sécurité élevée.
• Assurances-vie : Combinent épargne et couverture en cas de décès ou d’incapacité de gain.
• Fonds de Placement : Permettent d’investir dans des actions, obligations, ou autres instruments financiers, avec un potentiel de rendement plus élevé mais aussi un risque accru.

Conditions de Retrait

• Âge de la Retraite : Habituellement, les fonds peuvent être retirés au plus tôt cinq ans avant l’âge de la retraite ordinaire et au plus tard cinq ans après.
• Exception : Les fonds peuvent également être retirés anticipativement pour l’achat d’un logement, le remboursement d’une hypothèque, le lancement d’une activité indépendante, ou en cas de départ définitif de la Suisse.

Vous trouvez sur cette page une comparaison des deux meilleures offres du 3ème pilier: finpension 3a et Viac.