Auteur/autrice : edufinanciere

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Où trouver de l’aide si j’ai des problèmes d’argents ?

Difficultés financière en Suisse

Les problèmes d’argent peuvent prendre plusieurs formes, notamment les dettes, le surendettement, les problèmes de crédit, et les jeux de hasard comme la loterie. Voici un aperçu de ces problèmes et des ressources disponibles pour obtenir de l’aide en Suisse.

Problèmes d’emprunt à la consommation

Les problèmes de crédit surviennent lorsque les individus ne peuvent pas rembourser leurs prêts ou crédits à temps. Cela peut entraîner des conséquences financières graves, comme des poursuites judiciaires, des saisies, et des difficultés à obtenir de nouveaux prêts ou crédits.

Surendettement

Le surendettement se produit lorsque les dettes d’une personne dépassent ses capacités de remboursement. Cela peut entraîner une spirale de dettes croissante, des problèmes de santé mentale, et des tensions familiales.

Jeux de Hasard

Les jeux de hasard, comme la loterie, peuvent devenir problématiques lorsque les individus y dépensent plus qu’ils ne peuvent se permettre, entraînant des dettes et des problèmes financiers.

Ressources d’Aide en Suisse

Il existe plusieurs organisations et services en Suisse qui offrent de l’aide aux personnes confrontées à des problèmes d’argent :

Caritas Suisse

  • Site Web: Caritas Suisse – Aide au désendettement
  • Description: Caritas offre des conseils en matière de désendettement, de planification budgétaire, et de gestion des dettes. Ils proposent également des services de prévention et de soutien pour aider les personnes à sortir de la situation de surendettement.

Loterie Romande

  • Site Web: Loterie Romande – Problème aux jeux d’argents ?
  • Description: Les jeux d’argent comportent un risque d’addiction plus ou moins élevé selon leur nature. Dès lors, il est important de savoir  repérer les signes révélateurs d’un jeu excessif et de connaître les structures d’aide appropriées.

Conclusion

Les problèmes d’argent peuvent être difficiles à gérer, mais il existe des ressources et des services disponibles en Suisse pour aider ceux qui en ont besoin. Il est important de demander de l’aide dès que possible pour éviter que les problèmes financiers ne s’aggravent.

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Investir pour sa retraire: Le Pilier 3a

Définition du Pilier 3a

Le pilier 3a est une épargne de prévoyance volontaire, destinée à compléter les prestations des deux premiers piliers (AVS et LPP). Il vise à offrir une sécurité financière supplémentaire à la retraite.

Son principal intérêt réside dans le fait de pouvoir épargner avec des avantages fiscaux, mais contrairement aux autres investissements, vous avez des contraintes à respecter.

Avantages Fiscaux

  • Déductions Fiscales : Les contributions sont déductibles du revenu imposable jusqu’à un certain montant chaque année (CHF 7’056 pour les salariés et CHF 35’280 pour les indépendants, en 2024).
  • Imposition des Prestations : Lors du retrait, les prestations sont imposées séparément du reste du revenu à un taux favorable, généralement plus bas.

Types d’Investissement

Les fonds du pilier 3a peuvent être placés dans divers produits financiers :

  • Comptes de Prévoyance Bancaires : Offrent un taux d’intérêt fixe et une sécurité élevée.
  • Assurances-vie : Combinent épargne et couverture en cas de décès ou d’incapacité de gain.
  • Fonds de Placement : Permettent d’investir dans des actions, obligations, ou autres instruments financiers, avec un potentiel de rendement plus élevé mais aussi un risque accru.

Conditions de Retrait

  • Âge de la Retraite : Habituellement, les fonds peuvent être retirés au plus tôt cinq ans avant l’âge de la retraite ordinaire et au plus tard cinq ans après.
  • Exception : Les fonds peuvent également être retirés anticipativement pour l’achat d’un logement, le remboursement d’une hypothèque, le lancement d’une activité indépendante, ou en cas de départ définitif de la Suisse.
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Les marchés financiers s’effondrent ? Pas de panique, c’est bénéfique !

 

Les marchés financiers s’effondrent ? Pas de panique, c’est bénéfique ! 
On vous l’a déjà dit : il est essentiel de toujours garder de la liquidité. Investir, c’est du long terme, et la bourse joue au yoyo. Vos 3 à 6 mois de salaire de côté vous permettront de ne pas vendre à perte.
 
Continuez à investir régulièrement : Par exemple, en utilisant la méthode DCA (Dollar Cost Averaging – même somme chaque mois) ou en Value Averaging (vous ajustez votre investissement en fonction de la courbe). Ainsi, vous ne devriez pas être perdant.
 
Achetez régulièrement : En continuant d’acheter régulièrement, vous diminuez votre prix de revient unitaire (PRU), ce qui vous permettra de mieux rentabiliser votre patrimoine lors des prochaines hausses.
 
Restez calme et souriez  : Ne spéculez pas. Une alternative au marché reste les investissements alternatifs.
 
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Investissement Alternatif : Diversification et Accessibilité

Diversifiez Vos Investissements avec Splint Invest

Investir avec Splint Invest, une application suisse, permet de diversifier vos placements en dehors de la bourse classique, réduisant ainsi les risques. Cependant, il est important de noter que ces investissements ne devraient pas représenter la majorité de votre portefeuille.

L’Importance de la Diversification

Diversifier vos investissements est essentiel pour limiter les risques. En misant sur des objets différents au sein de Splint Invest, vous pouvez répartir vos investissements et atténuer les effets des fluctuations du marché.

L’Avantage d’Investir par Part

L’un des avantages majeurs de Splint Invest est la possibilité d’investir par part (nommé: Splint qui a une valeur de 50 euros). Cette méthode vous permet d’accéder à une variété d’actifs et de minimiser les risques associés à un investissement unique.

Une Accessibilité Historique

Autrefois, seules les personnes fortunées pouvaient acquérir des œuvres d’art ou des objets de collection rares. Grâce à l’investissement fractionné, ce type d’acquisition devient désormais accessible à tout le monde. Vous pouvez posséder une part d’un investissement de grande valeur sans avoir besoin d’un capital considérable. Cela permet à un plus grand nombre de personnes de diversifier leur portefeuille et de participer à des marchés auparavant inaccessibles.

Rendement Historique des Investissements Alternatifs

Contrairement aux cryptomonnaies, qui sont relativement récentes et volatiles, l’investissement dans l’art, le luxe, le vin ou le whisky a toujours montré des rendements positifs dans le passé. Bien que les cryptomonnaies puissent offrir des opportunités de gains élevés, ces investissements alternatifs présentent une stabilité et une histoire de rendement qui peuvent rassurer les investisseurs.

Désavantages et Horizons d’Investissement

Il est important de considérer que les actifs acquis par le biais de Splint Invest peuvent être échangés une fois par semaine sur une place de marché créée par Splint Invest. Sinon, il faudra attendre que Splint Invest vende le bien pour réaliser un gain. Par conséquent, ces investissements nécessitent souvent un horizon d’investissement à respecter, et il est essentiel de diversifier à l’intérieur de Splint Invest en misant sur différents types d’objets pour répartir les risques.

Conclusion

Splint Invest, en tant qu’application suisse, offre une excellente opportunité de diversifier vos investissements en dehors des options traditionnelles de la bourse. Cependant, veillez à ce que ces placements ne constituent pas la majorité de votre portefeuille et n’oubliez pas de diversifier vos investissements au sein de Splint Invest pour maximiser la sécurité et le rendement de vos placements.

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Investir ou faire du trading ?

Un épargnant à gauche et investisseur à droite

Introduction

Lorsqu’on évoque la bourse, l’image qui vient souvent à l’esprit est celle du trader à Wall Street, spéculant frénétiquement sur les marchés financiers pour des gains rapides. Pourtant, cette perception ne reflète qu’une infime partie de ce que l’investissement peut être.

Cet article vise à démystifier l’investissement en bourse en se concentrant sur l’épargne et l’investissement à long terme dans l’économie mondiale. Plutôt que de se laisser emporter par les fluctuations quotidiennes du marché, il s’agit ici de construire un portefeuille diversifié, conçu pour croître progressivement et de manière stable sur plusieurs années.

Découvrez notre blog pour explorer comment une approche réfléchie et patiente peut transformer votre perspective sur la bourse et vous aider à sécuriser votre avenir financier, notamment face à l’inflation.

Investisseur / épargnant

L’investisseur adopte une approche prudente et à plus long terme. Voici ce qu’il faut savoir sur l’investissement :

Long Terme

Les investisseurs visent à accumuler de la richesse sur une période prolongée. Ils investissent dans des actifs tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement avec l’intention de les conserver pendant des années, voire des décennies.

Diversification

Les investisseurs diversifient leur portefeuille en investissant dans différents types d’actifs. Ils cherchent à réduire le risque global en évitant de mettre tous leurs œufs dans le même panier.

Les ETF permettent justement cette diversification pour tout les budgets.

Investissement Régulier (DCA)

Un investisseur peut adopter une stratégie d’investissement régulier, également appelée « dollar-cost averaging » (DCA). Avec le DCA, l’investisseur investit un montant fixe à intervalles réguliers (par exemple, chaque mois) plutôt que de tout investir en une seule fois. Cette approche permet de lisser les fluctuations du marché et de réduire l’impact des émotions sur les décisions d’investissement.

Trader

Le trader, quant à lui, est un professionnel qui opère sur les marchés financiers en achetant et vendant des actifs (comme des actions, des devises ou des matières premières) dans le but de réaliser des profits. Voici quelques caractéristiques clés du trader :

Court Terme

Les traders cherchent à profiter des fluctuations à court terme des prix. Ils peuvent ouvrir et fermer des positions en quelques minutes, heures ou jours.

Risque Élevé

Le trading comporte un risque élevé. Les traders peuvent gagner rapidement, mais ils peuvent aussi subir des pertes importantes. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir une stratégie solide et de gérer le risque de manière responsable.

Analyse Technique

Les traders utilisent souvent l’analyse technique pour prendre des décisions. Ils étudient les graphiques, les indicateurs et les tendances pour anticiper les mouvements de prix.

 

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Pourquoi mon compte épargne me fait perdre de l'argent ?

Une tirelire cochon qui représente ses différentes épargnes.

 Aujourd’hui, je souhaite partager avec vous une réflexion importante sur la gestion de nos finances. 🏦💸

**Pourquoi ne faut-il pas laisser dormir son argent sur un compte épargne ?**

1️⃣ **Taux d’intérêt bas :** Souvent, les intérêts que nous gagnons sur un compte épargne ne suffisent pas à compenser l’inflation. Cela signifie que notre argent perd de sa valeur au fil du temps.

2️⃣ **Inflation :** Avec le coût de la vie qui augmente, l’argent sur notre compte épargne peut acheter moins de choses qu’auparavant.

**Pourquoi envisager d’investir ?**

📈 **Potentiel de croissance :** Les investissements peuvent offrir des rendements plus élevés, ce qui peut aider à préserver, voire à augmenter la valeur de notre argent face à l’inflation.

🔍 **Diversification :** Investir nous permet de répartir nos risques en choisissant différents types d’actifs.

🕒 **Horizon à long terme :** En investissant, nous pensons à l’avenir et à la croissance potentielle sur le long terme.

N’oubliez pas, il est essentiel de bien se renseigner et de choisir des options d’investissement adaptées à son profil de risque. 💡🛡️

Commencez avec CHF 500.- seulement. Nous vous recommandons www.findependent.ch/fr, un robot-advisor qui vous permet d’investir facilement et sans prise de tête en fonction de votre profil de risque.

La moins chers du marché selon moyenland.ch, vous pouvez bénéficier d’une exonération de frais de CHF 3’000.- à vie avec le code « DBRH6H » lors de l’ouverture de votre compte.

Partagez vos pensées et stratégies sur le sujet ! Et si vous avez des questions, je suis là pour en discuter.

Bonne gestion financière à tous ! ✨

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Qu'est ce qu'un ETF ?

Un panier qui représente plusieurs actions dans un ETF

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds négocié en bourse qui détient un portefeuille d’actifs financiers et réplique généralement la performance d’un indice spécifique. On pourrait dire que les ETF sont « des paniers ». Les ETF sont connus pour leur diversification, leurs frais de gestion réduits, leur facilité d’achat et de vente sur les marchés boursiers, et leur accessibilité à tous les budgets.

ETF d’Actions

Les ETF d’actions investissent dans un panier d’actions qui composent un indice boursier spécifique, comme le S&P 500, le MSCI World ou le SPI. Ils permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en détenant des parts dans de nombreuses entreprises avec un seul achat. Les ETF d’actions sont populaires pour leur potentiel de croissance à long terme et leur liquidité. En achetant des actions, vous devenez propriétaire de l’entreprise.

ETF d’Obligations

Les ETF d’obligations regroupent des obligations de différentes entreprises, gouvernements ou autres émetteurs. Ils offrent aux investisseurs un moyen de diversifier leur portefeuille de titres à revenu fixe. Les ETF d’obligations peuvent fournir des revenus réguliers grâce aux paiements d’intérêts et sont souvent utilisés pour réduire la volatilité globale d’un portefeuille. En achetant des obligations, vous prêtez à des entreprises ou des gouvernements vos avoirs en échange d’intérêt.

ETF Immobilier

Les ETF immobiliers investissent dans des sociétés immobilières ou des fonds de placement immobilier (REITs). Ils offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier sans avoir à acheter directement des propriétés. Ces ETF peuvent générer des revenus grâce aux loyers perçus par les propriétés détenues par les REITs, en plus de la potentielle appréciation des actifs.

ETF de Métaux Précieux

Les ETF de métaux précieux investissent dans des métaux tels que l’or, l’argent, le platine ou le palladium. Ils offrent un moyen simple d’accéder à ces actifs physiques sans avoir à les stocker. Les ETF de métaux précieux sont souvent utilisés comme une couverture contre l’inflation et les incertitudes économiques, car les métaux précieux conservent généralement leur valeur mieux que les monnaies fiat en période de crise.

Proportion d’Actions dans un Portefeuille

Une règle simple pour déterminer la proportion d’actions dans un portefeuille est la suivante : 100 moins votre âge. Par exemple, si vous avez 30 ans, 100 – 30 = 70 % de votre portefeuille devrait être investi en actions. Cette règle est basée sur l’idée que plus vous êtes jeune, plus vous avez de temps pour récupérer des pertes potentielles et profiter de la croissance à long terme des actions. À mesure que vous vieillissez, vous pouvez réduire la proportion d’actions et augmenter celle d’obligations ou d’autres investissements moins volatils pour protéger votre capital.

L’avantage est que si vous investissez votre épargne via des robot-advisor, non seulement vous avez les offres les plus attrayantes du marché, mais en plus, les proportions d’actions, d’obligations, d’immobilier et de métaux précieux seront équilibré à votre profil de risque.

Conclusion

Les ETF sont des instruments financiers versatiles qui permettent aux investisseurs de diversifier facilement leurs portefeuilles à des prix accessibles. Que vous soyez intéressé par les actions, les obligations, l’immobilier ou les métaux précieux, il existe probablement un ETF qui correspond à vos besoins d’investissement. Comprendre les différents types d’ETF, leurs avantages et la proportion d’actions adaptée à votre âge peut vous aider à prendre des décisions d’investissement plus éclairées et à construire un portefeuille plus résilient.

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Mieux vaux investir régulièrement, ou pas ?

Investir en une Fois vs. Dollar Cost Averaging

Investir en une fois est souvent perçu comme plus rentable en raison des potentiels gains immédiats, mais cela comporte également des risques accrus de pertes temporaires et des tensions émotionnelles qui peuvent nuire à vos investissements. De plus, la majorité des gens n’ont pas une fortune suffisamment grande pour tout investir en une fois. Ceux qui investissent en une fois auront déjà perdu de l’argent car celui-ci n’a pas été investi plus tôt.

Dollar Cost Averaging (DCA) : Investir de Manière Régulière et Intelligente

Le DCA est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter un actif (comme des actions ou des cryptomonnaies) pour la même somme en devises (par exemple, 100.-) à des intervalles réguliers (par exemple, chaque mois). Voici pourquoi le DCA est une approche judicieuse :

  • Régularité et Discipline :
    • Le DCA vous encourage à investir régulièrement, indépendamment des fluctuations du marché.
    • Vous évitez ainsi de chercher le « meilleur moment » pour investir.
  • Répartition des Risques :
    • En investissant à intervalles fixes, vous répartissez vos achats sur une période donnée.
    • Cela atténue l’impact des variations du marché et réduit les risques.
  • Effet sur le Coût Moyen :
    • Le DCA vous permet d’acheter à la fois lorsque les prix sont bas et lorsque les prix sont élevés.
    • Votre coût moyen d’achat est ainsi lissé sur la durée.
  • Automatisation :
    • Vous pouvez automatiser vos achats en mettant en place des virements automatiques vers votre compte d’investissement.
    • Cela facilite la discipline et la régularité.

Conclusion

En résumé, le DCA est une approche prudente qui permet de construire un patrimoine progressivement, même avec des montants modestes. Alors, investissons intelligemment et régulièrement!

N’hésitez pas à partager ces informations avec vos amis et à discuter de l’investissement responsable. ✨

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Les cryptos sont-ils réellement de l’épargne ?

Débat entre cryptomonnaies et investissement classique

Risques des Cryptomonnaies

Volatilité élevée : Les cryptomonnaies sont extrêmement volatiles, avec des prix pouvant varier considérablement en très peu de temps.

Absence de régulation : Contrairement aux monnaies traditionnelles, les cryptomonnaies ne sont pas régulées par un gouvernement ou une banque centrale, ce qui peut augmenter le risque d’activités frauduleuses et de piratage.

Risque de perte en capital : La valeur des cryptomonnaies peut chuter drastiquement, entraînant des pertes importantes, tout comme elle peut augmenter rapidement.

Jeunesse de la monnaie : Les cryptomonnaies sont relativement nouvelles, et leur avenir est incertain.

Manque de garanties : Les investisseurs en cryptomonnaies ne bénéficient d’aucune garantie légale de remboursement en cas de perte.

Avantages des Cryptomonnaies

Potentiel de rendement élevé : Les cryptomonnaies ont le potentiel de générer des gains substantiels en raison de leur volatilité et de la croissance rapide des marchés.

Accessibilité : Il est possible d’acheter et de vendre des cryptomonnaies 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans restriction géographique.

Décentralisation : Les cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, offrant une alternative aux systèmes financiers traditionnels contrôlés par les gouvernements et les institutions bancaires.

Transparence et Sécurité : Les transactions en cryptomonnaies sont enregistrées sur des blockchains, offrant un haut niveau de transparence et de sécurité.

Frais de transaction réduits : Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les frais de transaction pour les cryptomonnaies peuvent être significativement plus bas.

Conclusion

En résumé, les cryptomonnaies peuvent offrir des opportunités de gains élevés, mais elles sont associées à des risques significatifs qui les rendent plus spéculatives. Il est important de bien comprendre ces risques et avantages pour prendre des décisions d’investissement éclairées. Choisissez l’option d’investissement qui correspond le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs financiers.

SwissBorg, l’app Suisse pour les crypto

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Investir: oui ! Mais pas n'importe comment !

Une famille qui fait les comptes

🌟 **Investir avec Sagesse : Comprendre les Risques et Stratégies**

🔍 Investir, c’est accepter le risque inhérent aux marchés financiers. Mais ne vous inquiétez pas, il existe des moyens de le limiter et de viser des gains à long terme.

🌐 Optez pour des ETF World pour une diversification mondiale et une exposition à une variété d’économies.

💡 Avec la stratégie DCA, investissez régulièrement et profitez de la croissance à long terme, tout en lissant les fluctuations du marché.

📈 Historiquement, les marchés ont tendance à croître sur le long terme. En restant investi et en suivant une approche disciplinée, on peut souvent espérer une évolution positive de son investissement.

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