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Les bases pour bien investir : Nos conseils incontournables

Avant de vous lancer dans l’investissement, il est essentiel de maîtriser quelques principes fondamentaux. Ces règles vous permettront de minimiser les risques tout en sécurisant vos épargnes. Suivez ces étapes pour investir sereinement et efficacement.

1. Établir un Budget Clair

La première étape pour une gestion saine de vos finances est de créer un budget. Celui-ci vous permettra non seulement de calculer votre capacité d’épargne, mais aussi de repérer vos dépenses les plus importantes et de chercher des moyens de les réduire. Un bon budget vous aide à organiser vos finances et à planifier des projets futurs, comme des vacances.

Un simple fichier Excel peut suffire : listez vos revenus et vos dépenses. En Suisse, les postes de dépense majeurs sont souvent l’assurance maladie et le loyer.

2. Conserver une Réserve de Liquidités

Avant d’investir, il est recommandé de garder une réserve de liquidités sur un compte épargne classique. En Suisse, il est prudent d’avoir l’équivalent de trois à six mois de salaire de côté pour faire face aux imprévus (réparations, achats d’urgence, etc.). Sans cette réserve, vous pourriez être contraint de vendre vos investissements en période de baisse, ce qui entraînerait des pertes.

Le marché boursier est imprévisible et les baisses sont fréquentes. Si vous vendez lorsque le marché est en baisse, vous subirez des pertes nettes, en plus des frais de transaction et des taxes. Paradoxalement, ces périodes de baisse sont souvent idéales pour acheter à prix réduit. Assurez-vous également de prévoir un budget pour vos projets à court ou moyen terme grâce à votre fichier Excel.

3. Éviter de Tenter de Prévoir le Marché

Chercher à acheter ou vendre au meilleur moment en analysant en continu les fluctuations du marché est une erreur que beaucoup font. Les études montrent qu’il est presque impossible de surpasser un investisseur passif misant sur l’ensemble de l’économie mondiale. De plus, les coûts liés à ces stratégies actives (frais bancaires, outils d’analyse, etc.) peuvent réduire considérablement vos gains potentiels.

Plutôt que de vous stresser en essayant de prédire l’avenir du marché, concentrez-vous sur des investissements à long terme et profitez de votre temps libre pour d’autres activités plus enrichissantes.

4. Diversifier vos Investissements

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La diversification est une stratégie clé pour réduire les risques. En investissant dans l’ensemble du marché mondial plutôt que sur quelques actions spécifiques, vous répartissez les risques et profitez de la croissance continue de l’économie mondiale.

Les robot-advisors peuvent être une excellente option pour diversifier vos investissements à moindre coût, sans avoir besoin d’une grande expertise financière. De plus, ils offrent souvent des frais plus avantageux que les courtiers traditionnels. Cette solution est également pertinente pour optimiser votre 3ème pilier.

5. Faire Preuve de Patience

La patience est la qualité numéro un pour un investisseur. Les gains à court terme sont souvent accompagnés de stress et de frais supplémentaires, tandis que les investissements à long terme génèrent des rendements plus stables. Il est crucial de garder son calme lors des périodes de baisse, car l’économie mondiale, bien qu’elle puisse fluctuer à court terme, croît sur le long terme. Considérez ces baisses comme des opportunités pour acheter à prix réduit.

6. Définir des Objectifs d’Investissement Clairs

Investir demande du temps et de la patience, mais aussi de la clarté. Il est important de définir des objectifs précis pour vos placements, afin de ne pas réagir de manière émotionnelle face aux fluctuations du marché. Ces objectifs doivent être adaptés en fonction de votre situation financière et réévalués régulièrement.

7. Prendre en Compte les Frais et l’Imposition

Les frais (gestion, dépôt, transaction) peuvent grignoter une part significative de vos rendements, surtout sur le long terme. Une petite différence de pourcentage dans les frais peut avoir un impact considérable sur vos économies en dix ans, d’autant plus si l’on prend en compte l’effet des intérêts composés.

En Suisse, les impôts sur les dividendes sont également à prendre en considération. Un impôt anticipé de 35 % est prélevé, mais il est remboursé lors de la déclaration fiscale annuelle. Pour limiter l’impact fiscal, nous recommandons d’opter pour des ETF capitalisants, car les plus-values réalisées lors de la vente ne sont pas imposées, contrairement aux ETF distributeurs qui vous versent des dividendes.

Conclusion

Investir intelligemment et de manière sécurisée nécessite de la préparation, de la discipline et une vision à long terme. Chez EduFinancière, nous vous accompagnons tout au long de ce processus. Nous vous fournissons les outils, les conseils et les informations nécessaires pour faire des choix éclairés. Ensemble, construisons un avenir financier prospère et durable !

 Aujourd’hui, je souhaite partager avec vous une réflexion importante sur la gestion de nos finances. 🏦💸

**Pourquoi ne faut-il pas laisser dormir son argent sur un compte épargne ?**

1️⃣ **Taux d’intérêt bas :** Souvent, les intérêts que nous gagnons sur un compte épargne ne suffisent pas à compenser l’inflation. Cela signifie que notre argent perd de sa valeur au fil du temps.

2️⃣ **Inflation :** Avec le coût de la vie qui augmente, l’argent sur notre compte épargne peut acheter moins de choses qu’auparavant.

**Pourquoi envisager d’investir ?**

📈 **Potentiel de croissance :** Les investissements peuvent offrir des rendements plus élevés, ce qui peut aider à préserver, voire à augmenter la valeur de notre argent face à l’inflation.

🔍 **Diversification :** Investir nous permet de répartir nos risques en choisissant différents types d’actifs.

🕒 **Horizon à long terme :** En investissant, nous pensons à l’avenir et à la croissance potentielle sur le long terme.

N’oubliez pas, il est essentiel de bien se renseigner et de choisir des options d’investissement adaptées à son profil de risque. 💡🛡️

Commencez avec CHF 500.- seulement. Nous vous recommandons www.findependent.ch/fr, un robot-advisor qui vous permet d’investir facilement et sans prise de tête en fonction de votre profil de risque.

La moins chers du marché selon moyenland.ch, vous pouvez bénéficier d’une exonération de frais de CHF 3’000.- à vie avec le code « DBRH6H » lors de l’ouverture de votre compte.

Partagez vos pensées et stratégies sur le sujet ! Et si vous avez des questions, je suis là pour en discuter.

Bonne gestion financière à tous ! ✨

Effet de l’Inflation sur un Compte d’Épargne Classique

L’inflation est un facteur économique important qui peut affecter la valeur réelle de l’argent détenu dans un compte d’épargne. Supposons que vous ayez 100.- sur votre compte d’épargne au début de l’année, avec un taux d’intérêt de 0,5 %, et que l’inflation soit de 5 %. Voici ce que cela signifie pour votre épargne.

Valeur sur le Compte

À la fin de l’année, vos 100.- auront gagné des intérêts à un taux de 0,5 %. Le calcul est simple :

• Montant initial : 100.-
• Taux d’intérêt : 0,5 %
• Intérêt gagné : 100.- x 0,5 / 100 = 0,50.-

Ainsi, à la fin de l’année, vous aurez :

• Montant total sur le compte : 100.- + 0,50.- = 100,50.-

Valeur Réelle / Pouvoir d’Achat

L’inflation diminue le pouvoir d’achat de votre argent. Avec une inflation de 5 %, les prix des biens et services augmentent, réduisant ainsi ce que vous pouvez acheter avec le même montant d’argent. Pour calculer la valeur réelle de vos 100,50.- après inflation, voici le calcul :

• Montant total après intérêts : 100,50.-
• Inflation : 5 %
• Valeur réelle : 100,50.- / 1,05 = 95,71.-

Donc, bien que votre compte affiche 100,50.- à la fin de l’année, en termes de pouvoir d’achat, cet argent ne vaut plus que 95,71.-. Cela signifie que, malgré les intérêts gagnés, l’inflation a réduit la valeur réelle de votre épargne de 4,29.-.

Conclusion

Avec un taux d’intérêt de 0,5 % et une inflation de 5 %, l’argent que vous avez sur votre compte d’épargne ne garde pas sa valeur réelle. En effet, vous perdez du pouvoir d’achat au fil du temps. C’est pourquoi il est crucial de considérer des stratégies d’investissement offrant des rendements supérieurs à l’inflation pour préserver et faire croître votre épargne.

Pourquoi envisager d’investir ?

Potentiel de croissance

Les investissements peuvent offrir des rendements plus élevés, ce qui peut aider à préserver, voire à augmenter la valeur de notre argent face à l’inflation.

Diversification

Investir nous permet de répartir nos risques en choisissant différents types d’actifs.

Horizon à long terme

En investissant, nous pensons à l’avenir et à la croissance potentielle sur le long terme.

N’oubliez pas, il est essentiel de bien se renseigner et de choisir des options d’investissement adaptées à votre profil de risque. Nous proposons sur notre blog aucun comparatif car il en existe de nombreux. Nous parlons ainsi uniquement des offres les plus avantageuses accessible en Suisse et vérifié.

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