Catégorie : Les ETF d’actions et d’obligations

VIAC Invest, une nouvelle solution d’investissement sur le marché suisse, propose une approche compétitive avec des frais réduits et une grande flexibilité. Dans cet article, nous comparons cette plateforme prometteuse à l’un de ses principaux concurrents à bas coût, Findependent, pour vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs financiers.

1. Comparatif des frais principaux

2. Points forts et remarques

• VIAC Invest :
  • Une structure de frais très compétitive, notamment grâce à l’absence de frais de gestion jusqu’à fin 2025.
    • Possibilité de démarrer avec un capital de CHF 1.-, ce qui le rend particulièrement accessible.
    • Permet de personnaliser sa stratégie de placement dès le départ, sans exigence d’un avoir minimum.
• Findependent :
  • Propose une structure de frais dégressive et intégrant les frais de dépôt, idéale pour des portefeuilles de taille moyenne à importante.
  • Accès à des ETFs avec des TER faibles, optimisant les coûts sur le long terme.
  • Exige un avoir minimum de CHF 5’000 pour accéder à des solutions personnalisées.
• Analyse comparative :
  Les deux plateformes conviennent très bien aux investisseurs débutants et sont quasiment équivalentes en termes de coûts totaux une fois les frais de gestion et les TER intégrés. Le choix entre VIAC Invest et Findependent repose donc principalement sur vos objectifs personnels.

3. Conclusion : Quelle plateforme choisir ?

VIAC Invest : Recommandé pour ceux qui veulent démarrer rapidement avec un petit capital ou personnaliser leur stratégie d’investissement dès le départ.
Findependent : Intéressant pour ceux qui préfèrent une solution standardisée, optimisée pour des portefeuilles plus conséquents.

Quelle que soit la plateforme choisie, il est important d’adapter votre stratégie à vos objectifs financiers à long terme.

Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un fonds négocié en bourse qui détient un portefeuille d’actifs financiers et réplique généralement la performance d’un indice spécifique. On pourrait dire que les ETF sont « des paniers ». Les ETF sont connus pour leur diversification, leurs frais de gestion réduits, leur facilité d’achat et de vente sur les marchés boursiers, et leur accessibilité à tous les budgets.

ETF d’Actions

Les ETF d’actions investissent dans un panier d’actions qui composent un indice boursier spécifique, comme le S&P 500, le MSCI World ou le SPI. Ils permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en détenant des parts dans de nombreuses entreprises avec un seul achat. Les ETF d’actions sont populaires pour leur potentiel de croissance à long terme et leur liquidité. En achetant des actions, vous devenez propriétaire de l’entreprise.

ETF d’Obligations

Les ETF d’obligations regroupent des obligations de différentes entreprises, gouvernements ou autres émetteurs. Ils offrent aux investisseurs un moyen de diversifier leur portefeuille de titres à revenu fixe. Les ETF d’obligations peuvent fournir des revenus réguliers grâce aux paiements d’intérêts et sont souvent utilisés pour réduire la volatilité globale d’un portefeuille. En achetant des obligations, vous prêtez à des entreprises ou des gouvernements vos avoirs en échange d’intérêt.

ETF Immobilier

Les ETF immobiliers investissent dans des sociétés immobilières ou des fonds de placement immobilier (REITs). Ils offrent aux investisseurs une exposition au marché immobilier sans avoir à acheter directement des propriétés. Ces ETF peuvent générer des revenus grâce aux loyers perçus par les propriétés détenues par les REITs, en plus de la potentielle appréciation des actifs.

ETF de Métaux Précieux

Les ETF de métaux précieux investissent dans des métaux tels que l’or, l’argent, le platine ou le palladium. Ils offrent un moyen simple d’accéder à ces actifs physiques sans avoir à les stocker. Les ETF de métaux précieux sont souvent utilisés comme une couverture contre l’inflation et les incertitudes économiques, car les métaux précieux conservent généralement leur valeur mieux que les monnaies fiat en période de crise.

Proportion d’Actions dans un Portefeuille

Une règle simple pour déterminer la proportion d’actions dans un portefeuille est la suivante : 100 moins votre âge. Par exemple, si vous avez 30 ans, 100 – 30 = 70 % de votre portefeuille devrait être investi en actions. Cette règle est basée sur l’idée que plus vous êtes jeune, plus vous avez de temps pour récupérer des pertes potentielles et profiter de la croissance à long terme des actions. À mesure que vous vieillissez, vous pouvez réduire la proportion d’actions et augmenter celle d’obligations ou d’autres investissements moins volatils pour protéger votre capital.

L’avantage est que si vous investissez votre épargne via des robot-advisor, non seulement vous avez les offres les plus attrayantes du marché, mais en plus, les proportions d’actions, d’obligations, d’immobilier et de métaux précieux seront équilibré à votre profil de risque.

Conclusion

Les ETF sont des instruments financiers versatiles qui permettent aux investisseurs de diversifier facilement leurs portefeuilles à des prix accessibles. Que vous soyez intéressé par les actions, les obligations, l’immobilier ou les métaux précieux, il existe probablement un ETF qui correspond à vos besoins d’investissement. Comprendre les différents types d’ETF, leurs avantages et la proportion d’actions adaptée à votre âge peut vous aider à prendre des décisions d’investissement plus éclairées et à construire un portefeuille plus résilient.

Investir en une Fois vs. Dollar Cost Averaging

Investir en une fois est souvent perçu comme plus rentable en raison des potentiels gains immédiats, mais cela comporte également des risques accrus de pertes temporaires et des tensions émotionnelles qui peuvent nuire à vos investissements. De plus, la majorité des gens n’ont pas une fortune suffisamment grande pour tout investir en une fois. Ceux qui investissent en une fois auront déjà perdu de l’argent car celui-ci n’a pas été investi plus tôt.

Dollar Cost Averaging (DCA) : Investir de Manière Régulière et Intelligente

Le DCA est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter un actif (comme des actions ou des cryptomonnaies) pour la même somme en devises (par exemple, 100.-) à des intervalles réguliers (par exemple, chaque mois). Voici pourquoi le DCA est une approche judicieuse :

• Régularité et Discipline :
  • Le DCA vous encourage à investir régulièrement, indépendamment des fluctuations du marché.
  • Vous évitez ainsi de chercher le « meilleur moment » pour investir.
• Répartition des Risques :
  • En investissant à intervalles fixes, vous répartissez vos achats sur une période donnée.
  • Cela atténue l’impact des variations du marché et réduit les risques.
• Effet sur le Coût Moyen :
  • Le DCA vous permet d’acheter à la fois lorsque les prix sont bas et lorsque les prix sont élevés.
  • Votre coût moyen d’achat est ainsi lissé sur la durée.
• Automatisation :
  • Vous pouvez automatiser vos achats en mettant en place des virements automatiques vers votre compte d’investissement.
  • Cela facilite la discipline et la régularité.

Conclusion

En résumé, le DCA est une approche prudente qui permet de construire un patrimoine progressivement, même avec des montants modestes. Alors, investissons intelligemment et régulièrement!

N’hésitez pas à partager ces informations avec vos amis et à discuter de l’investissement responsable. ✨