Avant de commencer à investir, il est crucial de comprendre certaines règles d’or. Ces principes fondamentaux limiteront vos risques et vous permettront d’épargner en toute sécurité. Voici les étapes à suivre :
Établir un Budget
Établir un budget est la règle de base pour gérer efficacement son patrimoine financier. Un budget bien conçu vous permettra de calculer votre capacité d’épargne, d’identifier vos plus grandes dépenses, et de trouver des moyens de réduire les coûts. Il vous aidera également à planifier vos économies et à préparer vos projets futurs, comme des vacances.
Un simple fichier Excel suffit : notez-y vos revenus et vos dépenses. En Suisse, les principales dépenses sont souvent l’assurance maladie et le loyer.
Garder de la Liquidité en Réserve
Avant d’investir votre argent, il est essentiel de garder de la liquidité en réserve sur un compte épargne classique. En Suisse, il est recommandé d’avoir de trois à six mois de salaire de côté. Cette somme doit vous permettre de faire face aux imprévus (réparation de voiture, remplacement d’électroménager, etc.). Sans cette réserve, vous risquez de devoir toucher à vos investissements en cas de besoin, même si le marché est en baisse.
La bourse est volatile, et il faut pouvoir supporter les moins-values temporaires. Si vous vendez vos investissements à perte, vous perdrez de l’argent, sans compter les frais de transaction et les droits de timbre. À l’inverse, ces moments de baisse sont des opportunités pour investir à moindre coût. N’oubliez pas de prévoir un budget pour vos projets à court et moyen terme grâce à votre fichier Excel.
Ne Pas Tenter de Timer le Marché
Essayer d’acheter et de vendre à court terme en passant ses journées à analyser les courbes, lire des rapports et des bilans, dans l’espoir de faire des gains rapides ? Les études montrent qu’aucun banquier n’a mieux réussi qu’un investisseur passif misant sur l’économie mondiale (et il faut encore prendre en compte leurs frais, contrairement aux néobanques) !
De plus, les traders professionnels utilisent des logiciels coûteux pour suivre les cours en direct. Profitez plutôt de votre famille, de vos amis et du soleil, c’est meilleur pour la santé et plus rentable.
Diversifier ses Investissements
Il est primordial de diversifier ses investissements (par exemple via des ETF) plutôt que de tout miser sur des actions individuelles. L’économie mondiale croît continuellement, un besoin essentiel pour le bon fonctionnement du système capitaliste.
De plus, cela nécessite également une diversification en termes d' »actifs financiers » comme les classiques: actions, obligations, immobilier, ou encore des investissements alternatifs en dehors des marchés boursiers, par exemple.
Répartir vos investissements sur l’ensemble du marché mondial est donc plus sûr que de parier sur des actions individuelles. Cela réduit le risque de perte. Des robot-advisors peuvent investir pour vous sur l’ensemble de l’économie avec différents « actifs financiers » et offrent souvent des frais plus avantageux que les courtiers traditionnels. Ils permettent d’investir sans grande connaissance et à moindre coût. Cela est également valable pour votre 3ème pilier.
Faire Preuve de Patience
La patience est la clé : le long terme offre des rendements progressifs, tandis que le court terme engendre des frais et du stress. Si vous investissez à long terme, vous accepterez plus facilement les pertes temporaires. Lorsqu’un portefeuille est en négatif, il faut savoir être patient et garder son sang-froid. Pourquoi ? Parce que l’économie mondiale, bien qu’instable à court terme, croît à long terme. Les baisses temporaires sont une opportunité : voyez-les comme des soldes pour acheter votre épargne à moindre coût.
Définir des Objectifs Clairs
Comme vous l’avez vu, investir nécessite du long terme et de la patience. Les pertes temporaires peuvent affecter nos émotions. Avoir des objectifs de placement clairs et précis permet de rester lucide et de ne pas paniquer face aux pertes temporaires. Ces objectifs doivent être réévalués en cas de changement de situation financière.
Les frais et les impôts
Les frais de gestion, de dépôt ou encore de transaction sont des éléments à prendre en considération. Imaginez sur 10 ans ce qu’une différence de 0,2 % peut grignoter sur votre plan d’épargne. Ajoutez à cela l’effet des intérêts composés, soit du réinvestissement de cet argent, et imaginez la perte que vous pourriez subir.
L’imposition est également un facteur pouvant réduire vos investissements. En Suisse, pour un citoyen lambda, le seul impôt que vous payez est l’impôt sur le revenu des dividendes. De plus, un impôt anticipé de 35 % est prélevé et sera remboursé sur votre prochaine déclaration d’impôt. Néanmoins, vous payez tout de même les dividendes comme « revenu ».
Nous vous recommandons de miser sur des ETF dits capitalisants, car la plus-value réalisée sur la vente de vos ETF n’est pas soumise à l’impôt, contrairement aux ETF distributeurs qui vous reversent les dividendes.
Conclusion
Investir intelligemment et en toute sécurité demande de la préparation, de la discipline et une vision à long terme. Il existe de nombreux moyens d’investir, et EduFinancière est là pour vous accompagner tout au long de votre parcours. Nous vous fournirons les informations, pour comprendre le monde de la finance et les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées. Ensemble, construisons un avenir financier durable et prospère !
