Les bases pour bien investir : Nos conseils incontournables
Avant de vous lancer dans l’investissement, il est essentiel de maîtriser quelques principes fondamentaux. Ces règles vous permettront de minimiser les risques tout en sécurisant vos épargnes. Suivez ces étapes pour investir sereinement et efficacement.
1. Établir un Budget Clair
La première étape pour une gestion saine de vos finances est de créer un budget. Celui-ci vous permettra non seulement de calculer votre capacité d’épargne, mais aussi de repérer vos dépenses les plus importantes et de chercher des moyens de les réduire. Un bon budget vous aide à organiser vos finances et à planifier des projets futurs, comme des vacances.
Un simple fichier Excel peut suffire : listez vos revenus et vos dépenses. En Suisse, les postes de dépense majeurs sont souvent l’assurance maladie et le loyer.
2. Conserver une Réserve de Liquidités
Avant d’investir, il est recommandé de garder une réserve de liquidités sur un compte épargne classique. En Suisse, il est prudent d’avoir l’équivalent de trois à six mois de salaire de côté pour faire face aux imprévus (réparations, achats d’urgence, etc.). Sans cette réserve, vous pourriez être contraint de vendre vos investissements en période de baisse, ce qui entraînerait des pertes.
Le marché boursier est imprévisible et les baisses sont fréquentes. Si vous vendez lorsque le marché est en baisse, vous subirez des pertes nettes, en plus des frais de transaction et des taxes. Paradoxalement, ces périodes de baisse sont souvent idéales pour acheter à prix réduit. Assurez-vous également de prévoir un budget pour vos projets à court ou moyen terme grâce à votre fichier Excel.
3. Éviter de Tenter de Prévoir le Marché
Chercher à acheter ou vendre au meilleur moment en analysant en continu les fluctuations du marché est une erreur que beaucoup font. Les études montrent qu’il est presque impossible de surpasser un investisseur passif misant sur l’ensemble de l’économie mondiale. De plus, les coûts liés à ces stratégies actives (frais bancaires, outils d’analyse, etc.) peuvent réduire considérablement vos gains potentiels.
Plutôt que de vous stresser en essayant de prédire l’avenir du marché, concentrez-vous sur des investissements à long terme et profitez de votre temps libre pour d’autres activités plus enrichissantes.
4. Diversifier vos Investissements
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La diversification est une stratégie clé pour réduire les risques. En investissant dans l’ensemble du marché mondial plutôt que sur quelques actions spécifiques, vous répartissez les risques et profitez de la croissance continue de l’économie mondiale.
Les robot-advisors peuvent être une excellente option pour diversifier vos investissements à moindre coût, sans avoir besoin d’une grande expertise financière. De plus, ils offrent souvent des frais plus avantageux que les courtiers traditionnels. Cette solution est également pertinente pour optimiser votre 3ème pilier.
5. Faire Preuve de Patience
La patience est la qualité numéro un pour un investisseur. Les gains à court terme sont souvent accompagnés de stress et de frais supplémentaires, tandis que les investissements à long terme génèrent des rendements plus stables. Il est crucial de garder son calme lors des périodes de baisse, car l’économie mondiale, bien qu’elle puisse fluctuer à court terme, croît sur le long terme. Considérez ces baisses comme des opportunités pour acheter à prix réduit.
6. Définir des Objectifs d’Investissement Clairs
Investir demande du temps et de la patience, mais aussi de la clarté. Il est important de définir des objectifs précis pour vos placements, afin de ne pas réagir de manière émotionnelle face aux fluctuations du marché. Ces objectifs doivent être adaptés en fonction de votre situation financière et réévalués régulièrement.
7. Prendre en Compte les Frais et l’Imposition
Les frais (gestion, dépôt, transaction) peuvent grignoter une part significative de vos rendements, surtout sur le long terme. Une petite différence de pourcentage dans les frais peut avoir un impact considérable sur vos économies en dix ans, d’autant plus si l’on prend en compte l’effet des intérêts composés.
En Suisse, les impôts sur les dividendes sont également à prendre en considération. Un impôt anticipé de 35 % est prélevé, mais il est remboursé lors de la déclaration fiscale annuelle. Pour limiter l’impact fiscal, nous recommandons d’opter pour des ETF capitalisants, car les plus-values réalisées lors de la vente ne sont pas imposées, contrairement aux ETF distributeurs qui vous versent des dividendes.
Conclusion
Investir intelligemment et de manière sécurisée nécessite de la préparation, de la discipline et une vision à long terme. Chez EduFinancière, nous vous accompagnons tout au long de ce processus. Nous vous fournissons les outils, les conseils et les informations nécessaires pour faire des choix éclairés. Ensemble, construisons un avenir financier prospère et durable !